怎么看待保险

作者: 武汉房姐 来源: 微信公共号 分类: 经验教程 发布时间: 2020-08-09 10:28

怎么看待保险

提问:房姐你好,关于保险这一部分,有没有购买的经验?主要买哪些保险做保障?

回答:首先你需要知道:如果是纯粹的保险,其实是一个利润比较微薄的行业,通过精算投保金额和赔付的差价获取利润。比如车船险,延误险。

但是到了人身险上,保险已经不再是保险,更多的是纯粹的销售带动利润。为什么这么多人做保险,因为保险公司可以给销售巨大的提成,利益一大,心动的人自然就多了。可是前文讲了,保险本身,其实利润不高的,香港保险能够给你巨额提成,只有一个原因——保险本身有了巨大的利润。

利润从哪里来?保险的条款设计,赔付的设计,被保险人的设计,投保费用的设计,都是针对利润的游戏。游戏一旦变得复杂,普通人就要吃亏了,智商80和一群智商120的打麻将,当然是输到底掉了。保险的利润丰厚,市场也懂得反应——干脆我不买。

那么,保险公司也会调整策略——既然不好卖,我就追加销售,提高提成。这样的博弈到了最后造成了一个结果:由于太难销售,销售只有把保险卖给亲友,变现信任。亲友也不行,干脆销售员本身,就是买保的客户。

另外2个坑:一个是理财型保险的收益率,一个是儿童保险的保额。

首先是理财型保险的收益率。一般理财型保险会告诉你:结婚可以领多少钱,生孩子可以领多少钱,60岁以后可以领多少退休金。然后你看着这个数据还蛮不错的,就投了。但真实的情况是理财型保险的长线收益率很低,低到你随便买个银行理财的收益率都比它高,更何况几十年的通胀水平铁定相当可怕。

其次是儿童寿险的最大保额是50万。内在的逻辑是法律担心你把自己的孩子弄死骗取保费。而你问的重疾险是补偿险,最高保额不受50万限制,但是要达到保单中的疾病类目才行,而这些疾病如果真的得了,哪是这些保额能够补偿的。

保险公司都有精算师,算出来的产品对保险公司来说肯定不亏。

那对普通人来说,是亏损的吗?

是的。

我个人没有买保险,收益率太低。保险钱,就可以换一套房子的首付。一套房子,只要涨两百万,就是一辈子的全家无条件覆盖保险产品。

保险的用户是两种情况:

1.拿固定收入的中产阶级;

2.专业业务的配套保险。

消费类的意外险可以买,大多数保险都是智商税。

——武汉房姐

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